Jak zawrzeć umowę renty?

Programy emerytalne to świetny sposób na zapewnienie sobie stałego dochodu w okresie emerytalnym. Zakup renty dożywotniej może być doskonałym sposobem. Jeśli nie masz ukończonych 18 lat, umowę musi podpisać za Ciebie rodzic lub opiekun. Jeśli masz od 18 do 21 lat, możesz zawrzeć umowę renty dożywotniej.

Umowa renty – co musisz o niej wiedzieć?

Renta dożywotnia jest wypłacana zgodnie z ustalonym harmonogramem płatności. Harmonogram płatności jest uzgadniany między ubezpieczonym a ubezpieczycielem i zależy od wieku ubezpieczonego w momencie zawierania umowy renty dożywotniej. Ubezpieczony może w dowolnym momencie, na pisemny wniosek, zmienić harmonogram płatności, pod warunkiem że zmiana taka nie spowoduje zmniejszenia lub uszczuplenia już uzyskanych świadczeń. Przed złożeniem podpisu na umowie renty należy zapoznać się z indeksem i podstawą oprocentowania renty dożywotniej. Stosowany indeks jest oparty na danych rynkowych, a dostępnych jest kilka różnych indeksów.

Co jeszcze musisz wiedzieć o umowach rentowych?

Umowy rentowe nie mogą być wykorzystywane do finansowania umów ubezpieczenia na życie. Innymi słowy, nie jest możliwe wykorzystanie umowy rentowej do opłacania składek na ubezpieczenie na życie.

Umowy rentowe nie kwalifikują się do odroczenia podatku, więc w momencie zakupu renty i dokonywania wpłat na poczet umowy, wpłacone pieniądze zostaną opodatkowane jako zwykły dochód w momencie zakupu. Jeśli kupujesz natychmiastową rentę stałą (taką, w której wszystkie wpłaty są natychmiast blokowane), to każdy dolar wpłacony na tego typu konto będzie uznany za dochód podlegający opodatkowaniu w tym momencie. Jeśli jednak kupujesz stałą rentę odroczoną (taką, w której część lub całość wpłat może być wypłacona w późniejszym terminie), tylko te wypłaty będą podlegały opodatkowaniu zgodnie z odpowiednimi progami podatkowymi w momencie wypłaty z funduszu; wszystkie pieniądze, które zostały początkowo wpłacone na tego typu konta, byłyby już opodatkowane jako zwykły dochód w początkowej fazie wpłaty.